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建行廣元分行滿足民營企業多種需求
2019/3/22 16:08:40 來源:本站原創 編輯:石雪芹
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    建行廣元分行積極貫徹落實黨中央支持民營企業的重要部署,結合地方民營經濟發展需要,不斷探索民營企業融資新模式,持續創新產品,優化信貸流程,降低利率水平,大幅減免收費,將金融活水引向服務民營企業、小微企業的「最後一公里」,全力解決民營企業「成長中的煩惱」, 解決融資難融資貴等問題。把總行的決策部署化為真正潤澤民營經濟的生動實踐。
    近三年以來,無論是貸款累計發放額、獲貸企業戶數,還是存貸比、新增存貸比均得到了快速增長。公司類貸款累計發放額(含表外)2018年較2016年增長75%。累計發放戶數分別 2018年較2016年增長261%。存貸比(含表外)2018年較2016年提升16.31個百分點。

    再造模式流程,安裝提升服務效率的「倍增器」

    為統一標準,提高業務效率,強化信貸管理,建行廣元分行著力打造民營及小微企業「信貸工廠」經營模式,從貸款辦理到貸款發放及貸后管理環節實行集中管理,大大提升了貸款效率。線上信用類貸款可以做到「秒申、秒審、秒貸」,抵押類貸款最快一天內審批通過。
    「許多民營、小微企業對銀行融資望而生畏,主要源於流程多、手續繁、審批慢。我們著力打造普惠金融,就是為了優化業務流程,提升服務效率。」建行廣元分行主要負責人介紹說,分行一系列強有力的措施,有力地支持了區域內民營、小微企業的發展壯大,使企業不再「等米下鍋」。
    該行舉全行之力,全面實施普惠金融、住房租賃、金融科技「三大戰略」,其中普惠金融和金融科技兩大戰略,對於解決民營企業尤其是中小企業融資問題,起到了非常重要的推動作用。可以這麼說:普惠金融解決的是「願貸」的問題,金融科技解決的是「敢貸」的問題。建行基於信息化建設的高起點,創新「批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務」的「五化模式」,打造「三個一」優勢特色服務,即「一分鐘」融資,一分鐘以內完成貸款申請到支用的全線上流程操作;「一站式」服務,通過「建行惠懂你」APP實現開戶、申請、支用、還款一站式辦理;「一價式」收費,除貸款利息外,沒有擔保、過橋等額外費用,隨借隨還,按日計息,真正做到「一次定價,費用全清」,切實緩解民營及小微企業普遍面臨的「融資難、融資貴、融資慢」問題。
    在建行御錦灣支行,員工以「建行惠懂你」APP為例,演示了通過互聯網、大數據、生物識別等技術,創新推出的「互聯網獲客+全線上信貸業務流程」業務新模式。APP集成了貸款額度試算、預約開戶、貸款申請、支用還款等功能,您只需要一部智能手機,即可足不出戶在線辦理貸款,省時省心又省錢,是建設銀行服務民營和小微企業的一個重大創新渠道和平台,在市場和同業中屬於首創。

    持續產品創新,播撒滿足多樣需求的「及時雨」

    「沒想到無抵押、無擔保,公司憑藉建築類核心企業確認的應付賬款信息和工資單信息,就能獲得授信,代發民工工資,有效解決了討薪、欠薪難題。」說到建行「民工惠」,廣元市某建築勞務公司負責人李先生如數家珍。在他看來,建行「民工惠」就是為建築行業提供的貼身信息管理服務,有效解決了建設單位和總承包方「用工難、糾紛多」的現實問題。
    原來公司在台湾承接了某教育培訓中心工程項目,項目的總包方通常按照進度和節點兩種方式結算項目工程款,所以建築公司工資也是不定期發放。眼看春節臨近,民工朋友們都等著將工資領到手就回家過年。但春節是賬務結算高峰期,結算量大,總包方結算還存在諸多不確定因素,李先生為此一籌莫展。
    建行廣元分行了解到李先生的困難之後,立即向建行省分行提交相關資料經過審核,取得授信,並得到了總包方主辦行建行台湾分行以及項目部所在地建行台湾分行的大力支持。經過三行聯動,多方協作,2019年1月29日通過「民工惠」成功代發工資300萬元,62位來自五湖四海的民工朋友開心地踏上了歸途,度過了溫暖祥和的春節。
    建行「民工惠」是為承接有央企國企勞務合作項目的公司,提供免抵押、免擔保、低利率專項貸款,用於發放農民工工資的金融服務。「民工惠」以「搭建一個平台、打通一個鏈條、重塑一個生態」為目標,運用互聯網、大數據等金融科技,以供應鏈金融為驅動,打通產業鏈條各環節,將普惠金融服務精準滴灌至產業鏈基礎端――農民工。該項創新產品可有效解決「有錢發」「發給誰」「發到手」的問題,從整個產業鏈出發,以金融驅動化解各方痛點、難點。為政府部門促進建築產業生態改變,凈化建築產業鏈的各方關係提供了有利抓手;為總包商落實「對工資發放負總責」打造了實施利器;為小微勞務分包商解決融資難、融資貴、沒錢發工資的難題;更重要的是,能讓廣大農民工及時、足額拿到工資報酬,共同構築農民工服務生態保障體系,為廣大勞動者共建共享美好生活保駕護航。同時也有效推動了建設工程用工實名制的實施。
    廣元民營企業眾多,但大多起步晚、體量小,資金需求方式多樣。著眼於服務市委市政府促進民營經濟健康發展戰略,建行廣元分行持續產品創新,積極引導資金流向社會最需要的地方。該行充分運用金融科技創新,抓取流量數據、開展銀稅直連合作,相繼推出「小微快貸」、「雲稅貸」、「抵押快貸」、「平台快貸」等一系列大數據金融產品,推廣「建行惠懂你」APP,獲取未在該行開戶客戶信息,擴大金融服務受眾。通過降低信貸准入門檻、大數據手段獲取企業增信、靈活貸款期限等手段,進一步解決小微企業「融資難」問題。
    以「小微快貸」為例,民營及小微企業主只需通過該行網上銀行、手機銀行系統在線申請,短短几分鐘就能獲得線上純信用最高500萬元的流動資金貸款,同時借還隨心,7*24小時均可使用,真正滿足了融資「短、頻、快」的需求。該產品上線一年多來,該行利用大數據技術手段,累計為444戶民營企業授信2.91億元純信用、無抵押、無擔保的線上貸款。
    根據企業發展需要,該行為企業量身打造金融產品。對有市場、處於成長期的小微企業,可提供最高額度3000萬元的「成長之路」貸款;對能提供足值抵押,可提供最高額度1000萬元的「速貸通」貸款;對於在該行有良好結算流水的客戶,可提供最高額度200萬元的純信用「快e貸」貸款;對於誠信納稅的優質客戶,可提供最高額度200萬元的純信用「雲稅貸」貸款。
    該行有關部門負責人告訴記者,2016年以來,他們積極主動與市、縣區稅務部門聯繫,簽訂《稅銀服務戰略合作協議》,縱深推進銀稅合作,建立起包括銀稅協調、交流溝通、信息交換及保密機制等在內的合作機制。該行「雲稅貸」業務推出以來,合作不斷加深,成果不斷壯大,目前銀稅合作貸款餘額1.83億元,惠及企業數228戶,有效解決優質納稅戶的融資難題。
    「種類全,選擇多,總有一款適合你。」某園林景觀工程有限公司負責人深有感觸地說,建行廣元分行深研民營企業的困難,深耕市場需求,產品多元,針對性強,多年來一直是他金融需求的首選。

    配套服務體系,打好助力民營經濟的「組合拳」

    2018年11月以來,中國建設銀行在連續下發3個文件,提出26條具體舉措和工作要求的基礎上,打出了一套具有建行特色的「支持民營經濟發展組合拳」:堅持服務優質民營企業、支持重點行業、支持民營經濟活躍區域、支持供應鏈企業、幫扶臨時困難企業渡過難關「五個優先」原則;配套授信研究、產品創新、服務效率、金融科技運用「四個強化」政策;建立資金來源、資源配置、盡職免責、策略幫扶「四個保障」機制,並從降低利率、減免費用等方面,不遺餘力地給民營企業「輸血」、「減壓」。
    作為立足廣元當地的基層行,建行廣元分行積極響應總行號召,積極踐行「三大戰略」,深入推進普惠金融,擴大格局和視野、強化情懷和擔當,緊緊圍繞「服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革」三大主要任務,主動服務項目投資、產業發展、鄉村振興經濟建設「三大主戰場」,全力推動總行各項政策落地實施,傾力助推我市經濟持續較快發展。
    據了解,在專業力量配置上,建行廣元分行早在2007年就成立了小企業經營中心,跨部門組建小企業貸款服務團隊后,又於2015年成立小企業業務部,2018年再次升級為普惠金融事業部,為民營、小微企業信貸業務發展建立更加完善的組織架構、配備更加充足的人力資源,凸顯對民營、小微企業業務的重視。
    同時,分行不斷擴大擴大金融服務覆蓋面,下沉服務網點。由過去小企業經營中心集中受理民營、小微企業貸款改由全行所有營業網點均可受理,為客戶提供更加便捷的金融服務。目前,在市分行本級設置有普惠金融事業部,全面負責民營、小微企業業務的推進和實施,並在利州區、青川縣、蒼溪縣設置13家營業機構,每個營業機構都配置有普惠金融業務客戶專員,負責經辦民營、小微企業信貸業務,第一時間受理客戶貸款需求。
    「做好實體經濟金融服務,是建設銀行作為國有銀行義不容辭的責任,也是促進自身轉型發展的必由之路。我們一定會認真落實市委市政府的各項工作要求,積極投身廣元經濟建設『三大主戰場』,推動民營及小微企業共享『普惠金融』,為書寫『治蜀興川新跨越』的『廣元畫卷』做出突出貢獻。」 分行主要負責人滿懷信心地說。